Kaartkosten en betaalmethoden uitgelegd

Transactiekosten bestaan uit drie verschillende soorten fees: interchange fees + card scheme fees + acquirer fees. Acquirer fees worden aan de betaalprovider betaald voor het verwerken van een transactie. De andere twee (samen ‘Kaartkosten’ genoemd) hebben verschillende begunstigden en de hoogte van de kosten varieert op basis van diverse factoren zoals het type transactie, het land waar de betaalkaart is uitgegeven, of het soort kaart, en de uitgevende bank.

Er zijn verschillende manieren waarop betaaldienstverleners deze fees communiceren. Sommigen, zoals Tebi, gaan tot in detail. Anderen verpakken alles in een mooi pakket. De ene methode is complex maar transparant, de andere niet. Lees verder om te ontdekken welke welke is!

Kaartkosten

In Tebi's prijsstructuur bestaan Kaartkosten uit twee componenten: Interchange fees en Card Scheme fees.

Interchange fees

De grootste kostencomponenten van elke transactie zijn meestal de Interchange fees. Deze fees worden betaald aan de kaartuitgevende bank om hun kosten te dekken, en kunnen variëren van 0.3% tot meer dan 2.5% van de transactiewaarde. Factoren die de uiteindelijke Interchange fees beïnvloeden zijn onder andere of er wordt betaald met een debit- of creditcard, een consumenten- of zakelijke kaart, het land van uitgifte van de kaart en het land waar de transactie plaatsvindt. Hierdoor verschillen interchange fees per transactie.

Card Scheme fees

Een Card Scheme is een betaalnetwerk dat debit- of creditcards gebruikt om betalingen te verwerken. Banken en financiële instellingen bieden zo'n netwerk aan en rekenen een Scheme fee voor, die door de ondernemingen die het netwerk gebruiken wordt betaald. Visa en Mastercard zijn beide Card Scheme aanbieders en hebben bijbehorende Scheme fees.

Scheme fees zijn vaak onderhevig aan veranderingen. Zo heeft de EU in 2015 de interchange fees gemaximeerd op 0.30% (creditcards) en 0.20% (debitcards), waardoor Visa en Mastercard op zoek gingen naar andere manieren om meer inkomsten te genereren. Dit resulteerde in een aanzienlijke verhoging van de Scheme fees, waardoor betaaldienstverleners met Blended Pricing hun prijzen ook moesten verhogen.

Prijsmethoden

We vergelijken hier twee prijsmethoden: Blended Pricing en Interchange++ Pricing

Blended Pricing

Bij Blended Pricing betaal je dezelfde kosten, ongeacht de betaalmethode. Deze prijsmethode is het makkelijkst te begrijpen en bestaat uit een vast tarief (bijvoorbeeld 1.95% van elke transactie) dat wordt toegepast op elke transactie, ongeacht welke kaart wordt gebruikt, van welke bank, of de locatie. Hoewel eenvoudig, een blended tarief moet een breed spectrum aan kaarten en hun bijbehorende vergoedingen dekken, waardoor de betaaldienstverlener een hogere marge kan rekenen op de meeste transacties. Hierdoor bespaar je mogelijk op transacties met bijzonder dure kaarten (zoals een zakelijke creditcard uit een andere regio), maar voor de meeste transacties (zoals een binnenlandse debitcard) betaal je een hoger tarief, waarbij de betaaldienstverlener het verschil behoudt. Al met al maakt dit Blended Pricing de duurdere prijsmethode.

Interchange++ Pricing

Een transparantere en eerlijkere prijsstructuur, waarbij de ondernemer de toepasselijke transactiekosten direct betaalt, is Interchange++ Pricing. Afhankelijk van transactie kenmerken varieert de uiteindelijke Interchange fee per transactie. Hoewel Interchange++ Pricing tot op zekere hoogte wordt beïnvloed door Card Schemes, hangt de uiteindelijke waarde van de Interchange fee die een onderneming moet betalen af van verschillende factoren en verandert daarom per transactie. Om deze reden profiteren ondernemingen van Interchange++ pricing - bij elke transactie betalen ze de kosten die bij deze factoren horen, in plaats van een vast percentage dat de fee dekt, en meer.

Welke prijsmethode gebruikt Tebi?

Als onderdeel van onze missie willen we de prijzen die normaal alleen beschikbaar zijn voor grote ondernemingen, op een transparante manier toegankelijk maken voor MKB ondernemingen. Daarom hebben we bewust gekozen om Interchange++ pricing aan te bieden in plaats van Blended pricing.